El organismo de management de la ciudad ha informado que compre ahora, pague después a empresas como Klarna y Clearpay que ha visto anuncios y publicaciones en línea de personas influyentes en las redes sociales que infringen las reglas al no advertir sobre riesgos como asumir una deuda inasequible.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha escrito a empresas en el sector multimillonario compre ahora, pague después (BNPL) que promete tomar medidas sobre las promociones injustas y engañosas, con más consumidores que buscan usar dichos servicios a medida que el costo de vida se dispara.
Los servicios de BNPL aumentaron en popularidad durante la pandemia de coronavirus y permiten a los clientes escalonar los pagos de productos como ropa y muebles sin intereses ni tarifas. a menos que no paguen a tiempo.
El modelo es particularmente common entre los millennials y los compradores de la generación Z, que pueden retrasar los pagos de bienes en cientos de minoristas.
“A medida que enfrentamos una disaster del costo de vida, los consumidores tienen que tomar decisiones difíciles sobre sus finanzas y cómo pagan los bienes y servicios”, dijo Sheldon Mills, director ejecutivo de consumidores y competencia de la FCA.
“Las empresas deben asegurarse de que los consumidores, en specific aquellos en circunstancias vulnerables, estén equipados con la información correcta en el momento adecuado, para que puedan tomar decisiones efectivas, oportunas y debidamente informadas. Es important que los anuncios sean claros, justos y no engañosos”.
La FCA, que recientemente celebró una mesa redonda con proveedores de BNPL para discutir la próxima regulación y pidió a las empresas que hagan más para apoyar a los prestatarios en dificultades financieras, dijo que ha visto promociones de productos “sin advertencias justas y destacadas de los riesgos para los clientes”.
La FCA señaló riesgos como asumir deudas que los clientes no pueden pagar, las consecuencias de los pagos atrasados y “cualquier otra consecuencia adversa, como el impacto en el archivo de crédito del cliente”.
En la carta a los proveedores de BNPL, la FCA dijo que continuaría monitoreando el cumplimiento y buscaría tomar medidas si los anuncios continuaban infringiendo las reglas.
“Por ejemplo, utilizamos una amplia gama de poderes de aplicación, penales, civiles y regulatorios, como retirar permisos y emitir multas”, dijo la FCA. “[And we] puede ordenar a una empresa que retire un anuncio (o que apruebe un anuncio), o impedir que se utilice en primer lugar”.
Klarna, con mucho el servicio más common, con más de 18 millones de clientes en el Reino Unido, dijo que no es el culpable de los anuncios que provocaron las advertencias de la FCA.
“Nuestra publicidad promueve el gasto responsable y nuestras promociones financieras ya cumplen con las reglas de la FCA”, dijo un portavoz de Klarna. “Como banco regulado, nuestra comunicación es transparente, lo que deja en claro que ofrecemos crédito y las consecuencias de los pagos atrasados para que los consumidores puedan tomar decisiones informadas”.
La compañía dijo que compartía las preocupaciones de la FCA “porque no todos los proveedores de BNPL operan con los mismos altos estándares que Klarna”.
Dijo: “Seguimos pidiendo una regulación proporcionada del sector para que los consumidores estén protegidos independientemente del proveedor que elijan”.
