El multimillonario anfitrión de Shark Tank, Mark Cuban
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El multimillonario Mark Cuban cree en ahorrar para emergencias. En 2017, cubano dicho Self-importance Honest: “Si no te gusta tu trabajo en algún momento, o te despiden o tienes que mudarte, o algo sale mal, necesitarás al menos seis meses de ingresos”. Y luego en 2020, en un En una entrevista con Males’s Well being, mejoró su orientación sobre los ahorros de emergencia: “Una vez que pueda ahorrar, solía decir seis meses, ahora quiero que tenga un año de gastos ahorrados porque hay mucha incertidumbre con COVID. Luego, puede comenzar a invertir y ponerlo en algo que pueda apreciarse”. (Vea las mejores tasas de cuenta de ahorros que puede obtener aquí.)
Si desea ahorrar ahora, tenemos buenas noticias: es un mejor momento para poner ese dinero en una cuenta de ahorros de lo que ha sido en años. Como señaló recientemente Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate: Las tasas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento son a veces las más altas desde 2009. De hecho, mientras que incluso las cuentas de ahorro que pagan más pagaban solo alrededor del 0,50 % a principios de este año. año, muchos están pagando ahora más del 2%.
Lo que otros profesionales tienen que ahorrar sobre cuánto dinero ahorrar en un fondo de emergencia
Los profesionales varían en sus consejos sobre cuánto necesita en su fondo de emergencia, pero casi todos dicen que necesita tener uno.
Si bien seis meses de ingresos es una buena regla, en common, la cantidad que necesita personalmente en su fondo de emergencia puede variar, cube el planificador financiero certificado Jesse Carlucci de Arrow Funding Administration. “Seis meses es un buen criterio, pero realmente depende de tu situación private. Los fondos de emergencia deben adaptarse a su situación específica porque el propósito del fondo es pagar todos sus gastos mensuales en caso de una emergencia”, cube.
Aquellos que podrían necesitar más de seis meses incluyen hogares con un solo ingreso, trabajos inseguros, mucho tiempo de rotación de carrera y un historial médico deficiente, cube Carlucci. “Recomiendo un fondo de emergencia de tres meses para ingresos duales con trabajos seguros y un fondo de emergencia de seis meses para hogares de un solo ingreso o aquellos con cierta incertidumbre sobre sus perspectivas en su puesto precise”, cube Carlucci.
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Mientras tanto, Austin Hon, planificador financiero certificado de Momentum Personal Wealth Administration, recomienda que tenga al menos tres meses de gastos de manutención, hasta 18 meses. “Seis meses parece ser el punto óptimo. Por lo common, determinamos la cantidad de efectivo que debe tener según su función precise en su empleador, hogar de ingresos únicos o dobles, riesgo de ser despedido y el saldo de su cuenta de inversión imponible”, cube el Excmo.
La planificadora financiera certificada Holly Donaldson de Holly Donaldson Monetary Planning prefiere preguntar a las personas cuánto tiempo les llevaría encontrar un nuevo trabajo si lo perdiesen hoy. “Normalmente, la respuesta es entre dos y cuatro semanas para los trabajadores de la salud y nueve meses para los ejecutivos corporativos. Cualquiera que sea la respuesta, sugiero tener esa cantidad en gastos, no necesariamente ingresos, en el fondo de emergencia”, cube Donaldson.
Muchos expertos están de acuerdo en que la cantidad de su fondo de emergencia debe basarse en los gastos de subsistencia mensuales requeridos, no necesariamente en los ingresos mensuales. “La forma en que calculamos esto es que tomamos la cantidad whole que gastan en facturas mensuales, servicio de deuda y gastos discrecionales. Asumimos que los ahorros se detendrían durante un período de desempleo o pérdida de ingresos y que la cantidad que alguien necesita en su fondo de emergencia depende de cuánto necesita mensualmente para mantener su estilo de vida”, cube la planificadora financiera certificada Angela Moore de Trendy Cash. Educación.
La planificadora financiera certificada Annie McQuiklen de Without end Monetary Advisors cube que los gastos discrecionales, como las vacaciones, no tienen que incluirse en el cálculo esencial. “Me gusta ver a mis clientes capaces de cubrir tres meses de todos los gastos o seis meses de gastos esenciales. Además, busco otras fuentes de efectivo de emergencia y recomiendo que todos los propietarios tengan un HELOC, en caso de que sea necesario. El momento de calificar para esto es antes de que ocurra la emergencia, no querrá hacerlo después de haber perdido su trabajo”, cube McQuiklen. Y si tiene un HELOC, la cantidad de su fondo de emergencia puede ser menor.
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El truco, según Hon, es encontrar el equilibrio de tener suficiente dinero en efectivo ahorrado para eliminar el estrés psychological de la pérdida del trabajo, mientras se pone cada dólar a trabajar. “Tener una reserva de efectivo le brinda opciones en caso de que las necesite”, cube el Excmo.
La planificadora financiera certificada Elaine King del Household and Cash Issues Institute cube que si bien seis meses pueden ser aceptables en este momento, la pandemia nos mostró que el líquido [savings] durante 12 meses es lo mejor. “Porque la volatilidad puede traer interrupciones en su trabajo, negocio y también oportunidades”, cube King.
Algunos expertos también recomiendan tener reservas adicionales para cubrir emergencias previsibles como reparaciones de automóviles, reparaciones del hogar o gastos médicos. “Estos elementos no son un si, sino un cuándo, y deben guardarse por separado de las reservas de efectivo de emergencia”, cube el planificador financiero certificado James Kinney de Monetary Pathways.
Los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados en este artículo son de MarketWatch Picks y no han sido revisados ni respaldados por nuestros socios comerciales.
